| 理财师简介： 蔡政——经济学学士，金融理财师（AFP），中级经济师，持有证券、保险等专业资格证书，擅长客户财务分析、理财规划、保险规划和投资管理，具备较高的资金运作能力和较丰富的实战经验。 记者：首先对建行的财富管理中心开业表示祝贺。 蔡政：谢谢。 记者：今天我想就子女出国留学相关的理财问题向您请教。 蔡政：呵呵，没问题的。 记者：对于筹备出国留学的费用，您有什么建议吗？ 蔡政：出国留学的费用较高，如果读个2～3年的硕士一般也要五六十万元，如果是热门一点的国家或是要生活得好一点，那就要超过百万元，还有的父母让子女从初中开始就出国读书一直读到博士，那花费就更高了.出国留学目标的时间弹性和费用弹性是比较小的，因此一定要尽早筹划，才不会因为届时财力不足而造成遗憾。 记者：那父母应该如何准备这笔费用呢？ 蔡政：首先应该向一些专业的、经验丰富的出国留学代办机构进行咨询，了解各个国家的详细情况，并在此基础上确定子女的留学意向，然后在专业理财师的协助下，根据合理假设的学费成长率和所在国的通货膨胀率，测算出届时需要的总费用，然后再根据距离留学的时间和对未来几年市场的预期，同时参考家庭的风险承受能力，选择具体的产品进行组合投资，以期实现目标。 记者：那要如何选择产品呢？ 蔡政：这是一个很个性化的问题，每个人的情况不同，选择的产品组合也会不同。 总的原则是离目标时间越近，组合中安全性高流动性好的产品比重就应该越高，离目标时间较长的，组合中风险度较高收益性较好的资产比重就可以相应高一些。 比如我们如果简单地以建行现有的两种产品来构建投资组合，一种是安全性高流动性好的“利得盈”人民币理财产品，另一种是有一定风险但收益性好的股票基金，那么我们的组合中股票基金的占比就可以设定为年数×10%，而“利得盈”的占比则为1－股票基金占比，而如果年数在10年以上，那么就可以全部配置到股票基金中去了。当然这只是个很简单的构建产品组合的例子，具体到客户的资产配置和产品选择上还有很多细节要做专业处理的。 记者：有些人手上储备了十多万美元准备过几年小孩出国读书时用，您觉得这样合适吗？ 蔡政：从目前的情况来看，人民币兑美元的升值趋势应该还会延续，而且国家对居民购汇也放得较宽，因此我们建议客户可以先将手上的美元换成人民币，然后按照我们前面谈到的方法进行组合投资，等到小孩要出国读书时再买回美元，如果到时候美元贬值了，就可以少花一些人民币。这样一方面可以享受人民币升值带来的好处，又可以获得人民币投资的收益。 记者：对于子女出国留学你还有什么好建议吗？ 蔡政：随着国内经济的快速发展，物质生活的富足使许多家庭可以很大限度地满足子女在教育方面的智力投资。但是，不少家长偏重于满足孩子的物质需求，而忽视为其树立一个正确的财富观，造成了子女对财富的认识产生了偏差。 有数据表明，超过六成的财富精英表示由于工作繁忙，没有时间与孩子进行沟通。因此一些家长只得用丰厚的物质条件来代替与孩子之间的情感沟通，例如花费巨资让孩子出国留学，满足其一切物质需求，希望他们能够“子承父业”。 其实，我们纵观中外财富人士的成功教育，帮助子女树立正确的财富观念、拓宽眼界、提高财商是更为重要的事。这也是我们建行财富管理中心将来努力的一个方向，我们希望不单单是能够帮助我们的会员理好财，更希望能够为他们的子女，这些未来精英们的成长尽一份力。 |
