| 2005年系列访谈的第七场。今天主要是聊留学的服务中主要涉及到关于留学金融方面或者是体检这方面的问题，网友如果有问题，可以向今天两位嘉宾提出问题。今天我们请到的两位嘉宾是招商银行北京分行外汇业务留学服务部的李玲小姐，还有和睦家医院的陈林先生，欢迎二位，先跟我们的网友打个招呼吧。 李玲：我是来自招商银行北京分行的李玲，希望今天给大家介绍的内容在大家留学过程当中有帮助。 陈林：大家好，我是北京和睦家医院市场部客户经理陈林，我们是驻华大使馆指定的出国体检医疗机构，希望通过这次直播，给大家解答一些问题。谢谢。 主持人：先来看一些在留学生群体当中比较关注或者比较实用的问题。这边有很多像中国银行，招商银行，都有留学生的贷款业务。招商银行都有些什么项目呢？ 李玲：不光是贷款，留学金融的服务。 主持人：请嘉宾介绍一下招商银行在这里面有哪些项目。 李玲：留学金融各家银行都是各有所长，对于招行来讲就是把所有留学生在留学过程当中所需要的金融服务，都整合在一起，这样留学生在办理相关的需要银行来帮助他服务的时候，可以有的放矢。比如像学生出国前准备签证的时候需要银行给他出据的存款证明，留学担保业务，还有出国以前，需要把学费汇到国外，这个时候需要银行的国际汇款，还有个人购汇等等业务，一直到出国之后，还有日常的生活消费，这些都是离不开银行对他的帮助。招行把所有的业务都整合在一起，留学生可以按照自己现在留学所进到哪一步，有选择性地来挑选银行的服务。 主持人：招行在这块跟其他银行相比较，有没有自己特点的东西？ 李玲：因为各家针对的客户群体是不太一样的，部分国家比较强一些，对于招行来说，跟英国使馆合作有两年左右的时间，相对来讲英国方面，都有双方认可的程序来进行，出据客户的存款证明等等，这个可能会对学生的签证很有帮助或者能够帮助他们更顺利地拿到签证。留学业务这是一整套的业务，他去往任何一个国家都需要这些金融服务的，我们并不是局限于英国，只不过我们和英国使馆因为有合作，所以双方的基础会比较好一些。 主持人：能够给我们简单介绍一下金融服务大体分为哪几块？ 李玲：如果学生听起来比较方便的话，按照他在签证准备过程当中一直到他留学过程的时间顺序给大家做一个简单的介绍。比如像学生在签证之前需要准备存款证明、存单，如果对方学校需要的话，需要银行给他出据留学担保，这个是他需要得到银行的帮助的时候。像这些资金方面的准备，拿英国为例，使馆在签证的时候，是需要半年到一年的存单，这个时候可以提前到招行把钱存好之后，到时候招行会相应地给他出据专门给签证官的签证面函，这是在出据存款证明的专门有签证官的面函，如果客户一直都是招行比较优质的客户，会直接给他签证面函，还有签证人的签字，这个对签证人有帮助。 留学担保是对方的国家这些学校有的学校会邀请你学生出据保函，对于学校来讲是一个保证，保证这个学生能够按时地来交付学费，这个时候需要银行出据留学担保，这个时候学生也是可以到招行申请，进行这种服务。 在他签证之后，如果学生签证过了，这个时候考虑到怎么样把学费汇到国外的问题，这个时候需要银行来帮助。招行一直为客户办理个人购汇业务，客户只要拿着签证和护照相关的收费通知单等等，这些材料到招行柜台可以办理个人购汇，当天可以把款项汇到国外指定帐户。 学费都交完之后，有一些涉及到生活费的问题，学生在学校上学的时候，日常的一些支付问题。这个时候招行给大家提供的就是国际信用卡，因为国际信用卡都是万事达组织推出的国际信用卡系全球通用的，因为在国外的消费环境非常好，我们日常的支付有很大一部分都可以通过国际信用卡来完成。 国际信用卡对于学生来讲究竟有哪些好处呢，主要是他在国外进行消费的时候，家长可以在国内拿人民币来进行还款。因为家长可以看到学生每个月的消费状况，现在出国的学生年龄越来越小的，家长对他的资金掌控能力比较关注，因为这些学生年龄小，对资金的掌控能力比较差一点，怕把他所带来的钱都花了，这样按部就班，每个月给额度。还有一部分信用卡有主卡和副卡的，刚才说到家长拿主卡，学生拿附属卡，家长每个月不仅可以收到帐单，即使家长的额度能够很高，一个月有五万额度，用附属卡限制额度，这样可以控制子女在国外的消费。像英国每个月最高一万差不多，生活费可以保证了。 我们也推出了国际卡，可能对客户的质量有更高的要求，这也是国际上通用的。 这是主要的留学方面的服务。为什么我们把万汇通实盘买卖作为一部分，学生在出国之前很早就准备外币了，这个时候如果距离出国还有一段时间，外币它的汇率在随时变动的，如果行情不好的时候，可能造成汇率方面的损失，这个时候我们给他提供万汇通实盘买卖，可以做中短期的投资，可以赚取汇差和利差，各个货币的汇率和利率都是不一样，汇率在随时变化的，但是利率都是不同的，有的高，有的低，可能现在澳元相对来讲高一些，这个时候我觉得澳元合适的话，先兑换成澳元，需要的时候，找一个合适的价格再兑换成我需要的货币。这是我们主要留学方面为学生提供的服务。
网友：有个贷款方面的问题想问一下招行的李小姐。一般在获得银行贷款之后，签证的压力可能小一些了，因为最开始因为保证金没有担保，可能签证方面会出现问题，如果说已经获得这个贷款之后，签证还签不下来，遇到这样的问题怎么办？
李玲：招行目前还没有专门针对留学的贷款。目前来讲各家银行推出的贷款基本属于滞压类的贷款，就是说提前有钱在银行里，银行按照一定的比例贷款给你，期限上有一定的区别。滞压类的贷款银行有提供，但是专门针对留学生的还没有。我对这个问题的理解有点像留学担保，留学担保会解决一部分客户由于存单不够六个月，因为很多使馆要求你在签证的时候，存单要满6个月，不够六个月的时候，需要银行出据担保。这个担保是这样的，在签证之前可以到银行来进行申请，提出我要申请这个留学担保业务，使馆给你签证，如果还没有过，你拿着这封信，银行还是会把所交的费用退给客户，而且把你原来所滞压的这些资金全部解冻，如果签证成功了，再拿着签证到我们这里来，再做担保的生效，这个时候资金冻结，作为他出国留学缴纳学费的对学校来讲叫保证。
但是学生有的误解，我留学的时候交学费就用这笔钱来交，这个是一个误区，提醒大家，如果做了担保之后，这笔钱是冻结的，除非在它到期或者是没有能力支付学费，出现一些意外情况的时候，这笔钱才会被强制划往国外的学校帐户。如果要是这些情况之外，这笔钱一直处于冻结状态的，如果要是交学费的话，可能还是需要拿另外一笔钱来交，所以留学担保业务比较适用的就是资金方面实力比较强，但是可能有一些做生意的，他不愿意把钱一直都存在银行的客户，期限不太够的学生，留学担保可能对他的签证会有一定的帮助。 主持人：我们在网上查到一些资料，申请留学贷款的学生其实挺多，最终得到留学贷款占的比例很小。 李玲：各家银行对留学贷款的要求都是比较严格。据我所知很多学生希望的还是那种信用方面的贷款，我现在因为还没有钱，我先去上学，回来以后，我有一份很好工作的时候，再给你还，但是目前像这种贷款可能比较少。 主持人：银行要规避风险。 李玲：对，从银行角度来讲就是这样。基本上银行要求还是滞压类的贷款，就是你已经有资金在银行，银行才把钱贷给你。比如说有的银行要求你是研究生以上的学历才可以，你去申请念的学位可能要是硕士以上才会给你贷款等等。各种要求会比较严格。 主持人：具体都有一些什么样的人才能够提出这样的申请，最终有什么样的资格才能够得到这些贷款？ 李玲：各个国家和各个银行把握的可能都不太一样，因为招行目前没有专门针对留学生的贷款，可以向提供这些贷款的银行去咨询。 主持人：在网上查到资料，以前听说有典当行，现在也可以做这方面的。抵押物可同时为多种物品，除了银行和投资公司以外，典当行也加入留学贷款，在上海已经开设了这项服务。这好像给留学生多提供了渠道，跟银行之间的贷款有什么差别。 李玲：因为这个消息今天才听主持人说到，以前没有关注。我觉得既然叫典当行，不光是钱作为滞押，但是不是钱，是房产或者价值比较容易估算，评估的东西来作为滞押，具体的情况我还需要了解一下。 招商银行北京分行外汇业务留学服务部的李玲小姐回答网友问题
即使有临时抱佛脚的这些，就像刚才说的留学担保业务，在资金存期不够的情况下，可能会给你一定的帮助，这个时候一定要把相关的流程还有一些要求，一定要了解清楚，因为我们也出现过这种情况，有一些家长他不太清楚，当时就是为了过签证，到银行把这个钱都冻结在这里，给开这个担保，但是最后签证成功了，准备交学费的时候，才发现这笔钱是冻结的，不能用的，这个时候要体现做好准备，因为这笔资金冻结之后，要有足够的资金支付学费才可以。这是主要的问题。 还有比如说在信用卡等等方面的风险都是有，但是作为银行来讲，我们只能是尽量少的去避免这个风险，如果办信用卡从客户的资质审核方面，还有在业务办理过程中，可以规避的是一些操作性的风险，因为在产品的设计上，我们已经是在尽量减低银行存在的风险，在操作过程中，因为失误等等方面存在的风险。 网友：英国大学在给他发通知之前让他交保证金，他需要做什么手续？ 李玲：他可以通过信用卡来支付的，如果交保证金的话，像学校都是接受汇款或者信用卡支付，如果是信用卡支付就没有这个问题，你拿到信用卡有一个额度，只要是保证金，因为我不知道他金额有多少，保证金在额度之内都可以支付的，最后还款的时候，按照支付的汇率可以按照相应的人民币，这个委托银行给他购汇，这个对银行来讲是最方便的办法。如果换汇的话，因为他还没有签证，这个可能会有一定的问题。 |
